קרן פנסיה – מה באמת חשוב לדעת?

קיימים שני סוגי דמי ניהול עיקריים:

דמי ניהול מהפקדה – נגבים כאחוז מסוים מכל הפקדה חודשית.
לדוגמה: דמי ניהול של 1.5% מהפקדה – על הפקדה של 2,000 ₪ תשלמו 30 ₪.

דמי ניהול מהצבירה – נגבים כאחוז מסך הכספים שנצברו בקרן.
לדוגמה: דמי ניהול של 0.15% מהצבירה – על צבירה של 300,000 ₪ תשלמו 450 ₪ בשנה.

בנוסף, חשוב לדעת כי בקרן הפנסיה קיימים עוד שני מרכיבים פחות מוכרים:

איזון אקטוארי שלילי
במקרים שבהם הקרן שילמה יותר קצבאות ממה שהוערך (למשל, יותר מקרי נכות או פטירה מהממוצע הצפוי), היא מחלקת את הגירעון בין כלל העמיתים.
המשמעות: ייתכן שיופחת סכום קטן מהצבירה שלכם עקב איזון אקטוארי שלילי, או שיתווסף אם האיזון חיובי.

הוצאות ניהול השקעות
אלה עלויות פנימיות של הקרן על ניהול ההשקעות, שנקבעות לפי המסלול שבו בחרתם.
ההוצאות הן אחידות לכל העמיתים באותו מסלול השקעה ונגבות בנוסף לדמי הניהול.

שינוי קטן בדמי הניהול, או בחירה נכונה של מסלול השקעה, יכולים להצטבר לעשרות אלפי שקלים בקצבה העתידית שלכם.