בקצרה
- הביטוח הלאומי מפקיד 58 ₪ בחודש לכל ילד, וההורים יכולים להוסיף עוד 58 ₪ (הסכומים של 2026).
- אם לא בוחרים, החיסכון מנוהל בקופת גמל במסלול סיכון מוגבר. בקופות הגמל אפשר לעבור מסלול בכל עת.
- 116 ₪ בחודש עד גיל 18 יכולים להגיע לכ-40,000 ₪, בהנחה של 5% בשנה, שאינה מובטחת.
כמה מופקד כל חודש
במסגרת התכנית, הביטוח הלאומי מפקיד 58 ₪ בחודש לכל ילד שזכאי לקצבת ילדים, עד גיל 18 (הסכום מ-1 בינואר 2026). ההורים יכולים להכפיל את הסכום ולהוסיף עוד 58 ₪ מקצבת הילדים, כך שבסך הכול מופקדים 116 ₪ בחודש, ישירות לחשבון חיסכון על שם הילד.
בנק או קופת גמל
אפשר לבחור אם החיסכון ינוהל בבנק, או בקופת גמל של בית השקעות או חברת ביטוח. הביטוח הלאומי משלם את דמי הניהול עד שהילד מגיע לגיל 21.
אם לא בוחרים, החיסכון מנוהל בקופת גמל, במסלול סיכון מוגבר. אם כבר בחרתם קופת גמל לילד שנולד לפניו, החיסכון של הילד החדש ינוהל באותה קופה ובאותו מסלול.
חשוב לדעת: מ-1 בינואר 2025, מי שהחיסכון של הילד שלו מנוהל בבנק יכול להעביר לקופת גמל את ההפקדות החדשות, ואת המענקים העתידיים. הכסף שכבר נחסך בבנק נשאר שם.
איך בוחרים מסלול
בקופות הגמל של התכנית יש שלושה מסלולים לפי רמת סיכון: סיכון מועט, סיכון בינוני וסיכון מוגבר. יש גם מסלול הלכתי ומסלול שריעה. בבנקים יש שלושה מסלולים משלהם.
בקופות הגמל אפשר לעבור ממסלול למסלול בכל עת. ולזכור: גם הבדל של כמה אחוזים בתשואה השנתית משנה את הסכום הסופי.
מה ששווה לשקול הוא הזמן שנשאר. לתינוק יש לפניו 18 שנים של הפקדות, וזמן לעבור תקופות של ירידות. לילד בן 15 נשארו שלוש שנים עד שיוכל למשוך. אותו מסלול לא בהכרח מתאים לשניהם, ולכן כדאי לחזור ולבדוק את המסלול כשהילד גדל, ולא רק פעם אחת בלידה.
כמה זה שווה באמת?
בהפקדה קבועה של 116 ₪ בחודש, מהלידה ועד גיל 18, החיסכון יכול להגיע לכ-40,000 ₪.
בהנחה של תשואה של 5% בשנה, שאינה מובטחת. סך ההפקדות לאורך 18 השנים: 25,056 ₪.
אפשר גם לקחת את זה צעד קדימה
אפשר להוסיף לילד חיסכון נוסף בקופת גמל להשקעה, גם בסכום קטן כמו 200 ₪ בחודש.
200 ₪ בחודש לבד מצטברים עד גיל 18 לכ-69,000 ₪. יחד עם 116 ₪ של התכנית, כלומר 316 ₪ בחודש, החיסכון מגיע לכ-109,000 ₪.
באותה הנחה של 5% בשנה, שאינה מובטחת, ולפני דמי הניהול של קופת הגמל להשקעה.
כסף שיכול לשמש ללימודים, רישיון, טיול או דירה ראשונה.
מענקים בדרך
מעבר להפקדה החודשית, הביטוח הלאומי מפקיד לחיסכון גם מענקים חד-פעמיים. לפי מה שמופיע היום באתר הביטוח הלאומי:
- לילדים שנולדו מ-1 בינואר 2017: מענק של 291 ₪ בגיל 3, ועוד 291 ₪ בגיל בר או בת מצווה.
- מי שלא משך את הכסף עד גיל 21 מקבל מענק נוסף של 582 ₪.
מה קורה בגיל 18
בגיל 18 ההפקדות נעצרות, והילד יכול למשוך את הכסף, באישור ההורה. החיסכון רשום על שם הילד, וההורים לא יכולים למשוך אותו בעצמם.
כשמושכים, משלמים מס רווחי הון על הרווח. ומי שלא ממהר, ומשאיר את הכסף עד גיל 21, מקבל את המענק הנוסף.
זה גם רגע טוב לשיחה עם הילד: מה יש בחיסכון, איך הוא נבנה, ומה עושים איתו. לפעמים זו הפעם הראשונה שיש להם כסף משלהם.
מה כדאי לבדוק עכשיו
- איפה החיסכון מנוהל: בבנק או בקופת גמל, ובאיזו חברה. אם לא זוכרים, אפשר לברר מול הביטוח הלאומי.
- באיזה מסלול, והאם הוא עדיין מתאים לגיל של הילד.
- האם אתם מוסיפים את 58 ₪ מקצבת הילדים. בלי ההוספה, מופקדת רק מחצית מהסכום האפשרי.
- כל הילדים יחד: אם בחרתם קופה לילד אחד, הילד שנולד אחריו מצטרף אליה אוטומטית. שווה לוודא שזה מה שאתם רוצים.
מוזמנים לקבוע איתי שיחת היכרות לבדיקה אישית, בלי התחייבות.